幸运11选5:北京銀保監局規範銀行與金融科技公司合作類業務 嚴防信貸資金違規流入網貸平台、房地產市場-真实灵异事件

作者:幸运11选5发布时间:2019年10月14日 18:18  【字号:      】

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畢研廣分析認為?,很多的金融機構與助貸公司開展聯合貸款業務模式⌒∵♂,本身不具備一定的「線上風控技術」∴,所以♀♂☆,藉助助貸公司替自己做「風控」┊⌒∟。但是∴♂,一般的助貸公司風控與金融機構的風控準則不同♂,運營角色不同∵♂↑,畢竟﹡,助貸公司也是「業務方」┊⊙,藉助自己的流量把業務做大∴∴,這很容易導致「風控失效」﹡◇,造成大面積的違約風險▽∟↑。

值得一提的是⌒△♀,通知對銀行與合作機構開展業務合作進行了具體規範♂⌒⊿。具體來看▽♀,要嚴格落實自主風控原則π,加強信用風險管控◇┊﹡,加強資金用途合規性審查□☆,審慎辦理異地客戶授信業務♂。

同時?↑,在嚴格落實自主風控原則方面△,銀行不得將貸款「三查」、風險控制等核心業務環節外包給合作機構⊿↑,不得僅根據合作機構提供的數據或信用評分直接作出授信決策△,不得因引入保證保險、回購承諾等風險緩釋措施而放鬆風險管控⌒。

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通知明確表示↑↑◇,要加強合作機構管理☆,建立准入、評估和退出機制△△〇。其中∴☆,主要有五項禁止內容:1、完善審批流程⌒△↑,合作機構准入應報總行審批↑↑♂,嚴禁未經授權開展合作﹡。定期評估合作機構資質和信用情況〇☆,建立風險預警機制π♂,提升風險管理前瞻性◇⊿。對於出現風險預警信號、存在潛在風險隱患和違法違規行為的合作機構♂▽⊙,應及時終止合作﹡☆⊙。

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在加強信用風險管控方面△♂□,加強新增授信客戶的風險評估∵♂,合理確定授信額度∴♂,防範過度借貸、重複授信風險◇↑。

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在加強資金用途合規性審查方面?,通知明確┊∟﹡,按照穿透原則□♀,嚴查資金用途合規性◇♂,嚴防信貸資金違規流入網絡借貸平台、房地產市場等禁止性領域↑﹡☆。採用自主支付的⊿∟,應與借款人在借款合同中事先約定∵☆♀,要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況☆◇。通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式?,核查貸款是否按約定用途使用♂↑∟。貸款發放后⊙♂♂,應採取有效方式對貸款資金使用等進行跟蹤檢查和監控分析♂┊﹡。

2、嚴禁與以金融科技之名從事非法金融活動的企業開展合作;3、嚴禁與虛構交易背景或貸款用途∴∟,套取信貸資金的企業開展合作;4、嚴禁與以非法手段催收貸款的企業開展合作;5、嚴禁與以「大數據」為名竊取、濫用、非法買賣或泄露客戶信息的企業開展合作□┊。同時﹡,《通知》要求銀行嚴格審慎制定與合作機構的協議條款♂♂,在風險承擔、信息披露、風險揭示、客戶信息傳遞及信息保密、服務安排、投訴和應急處理等方面△?∵,明晰權責邊界◇。充分披露合作業務信息及合作各方的責任邊界◇⌒?,揭示合作業務風險△π,明示收費主體、項目和標準□┊,保證客戶知情權和自主選擇權♀◇∴,防止合作機構風險向銀行傳導?。

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